Іпотека ощадбанку: ставка і відсотки
На початку 90-х років росіянам стали пропонувати безліч різних видів кредитів. Позики на купівлю житла з'явилися не відразу і на перших порах були важкодоступними. Але в останні роки ситуація змінилася. Поява податкових пільг та спрощення умов отримання кредиту різко підвищили попит на дану послугу.
Іпотека
Це вид застави, при якому предмет угоди (квартира, будинок, житлове приміщення) залишається в руках боржника. Переваги:
- не потрібно довго збирати гроші на покупку;
- житло відразу стає власністю позичальника;
- іпотека - безпечна операція, немає ризику втрати власності;
- позичальник отримує податкове вирахування, який знижує ставку по кредиту.
Самий істотний недолік - переплата у вигляді відсотків, комісії за оформлення та щомісячних відрахувань на страхування може досягати 100% і більше. Необхідно також уважно підійти до вибору кредитної установи. На ринку є багато організацій з унікальними умовами обслуговування. Іпотека Ощадбанку - одна з кращих пропозицій.
Відомості про кредитної організації
ВАТ «Ощадбанк Росії» - найбільша фінансова установа СНД. Воно надає широкий спектр фінансових послуг, у тому числі позики під заставу майна. Ощадбанк має велику питому вагу в сегменті депозитів. Кредитний портфель організації включає третина всіх виданих позик в країні (32% роздрібних і 33% корпоративних). Ощадбанк активно надає кошти підприємства для задоволення поточних потреб, інвестиційних програм, реструктуризацію боргу, фінансування лізингових операцій, витрат на участь у тендерах.
Варто також відзначити послуги з прийому платежів від населення. Питома вага білінгових операцій становить 74%. Кількість філій тільки по території РФ перевищує 20 тис підрозділів. Дочірні банки працюють в Казахстані, Білорусі та на Україні. У 2011 році був куплений SLB Commercial Bank AG. У січні 2012 - інвестиційна кампанія «Трійка Діалог». Після покупки Volksbank International в структуру організації увійшли підрозділи ще в дев'яти країнах Центральної та Східної Європи, в тому числі Cetelem (з групи BNP Paribas) і DenizBank.
Програми Ощадбанку
На 2015 рік найбільша кредитна установа країни пропонує позичальникам такі варіанти отримання іпотеки:
- На придбання готового житла (квартири, будинку або іншого приміщення) на вторинному ринку.
- На покупку квартири в новобудові.
- Військова іпотека - на придбання житлового приміщення на вторинному ринку.
- Рефінансування кредитів, отриманих в інших установах.
Крім цього, Ощадбанк пропонує своїм клієнтам можливість приймати участь в акціях:
- "Іпотека плюс материнський капітал", в якій відповідний сертифікат можна використовувати для погашення первісного внеску.
- "Молода сім'я" (програма зі зниженою відсотковою ставкою).
Умови отримання іпотечного кредиту в 2015 році
- Займ видається тільки в рублях.
- Терміни погашення залежать від обраної програми: по військовій іпотеці - до 15 років, по інших видах - до 30 років.
- Мінімальна сума - 45 тис. Рублів (15 000 руб при рефінансуванні).
- Аванс - 10-20%.
- Максимальна сума кредиту залежить від об'єкта - менше 80% оціночної вартості. При рефінансуванні - не більше залишку основного боргу по кредиту.
Іпотека, Ощадбанк: процентна ставка
Дані для кращого сприйняття ми вирішили скомпонувати в таблицю, представлену нижче.
Програма | Базові умови (%) | По 2-му документам (%) |
Придбання готового житла | 14,5-15,5 | 15-15,5 |
Покупка житла, що будується | 14,5-15,5 | 15-15,5 |
Військова іпотека | 12,5 | ; |
Рефінансування житлових кредитів | 15,25 | ; |
Це базові умови. Для деяких категорій позичальників Ощадбанк ставки по іпотеці може збільшити:
- На 0,5% - якщо житло побудовано без участі фінансової організації.
- На 1% - на період до реєстрації іпотеки.
- На 1% - при відмові від страхування життя позичальника.
Величина процентної ставки в Ощадбанку залежить від:
- Суми авансового платежу - чим він більший, тим нижче ставка.
- Терміну кредитування.
- Місця роботи позичальника: наявність підписаного «зарплатного» проекту у підприємства з банком дозволить знизити розмір ставки.
Пакет документів для отримання кредиту
- Заяви позичальників.
- Копії та оригінали паспортів з даними про реєстрацію.
- Другий документ, що засвідчує особу (водійське удостовереніе- військовий білет- загранпаспорт- свідоцтво пенсійного страхування).
- Заява-анкета созаемщика.
- Довідки про доходи.
- Документи на нерухомість.
- Паспорт созаемщика.
- Документи на заставу та ін.
Іпотека в Ощадбанку може бути надана громадянам РФ за місцем:
- реєстрації позичальника;
- знаходження житлового приміщення;
- знаходження акредитованого підприємства-роботодавця.
Ощадбанк: іпотека для молодих сімей
Сьогодні державні організації пропонують своїм клієнтам урядову програму з підтримки житлового кредитування. У ній ставка за використання позикових коштів знижена до 9-10% річних. Умови отримання кредиту також спрощені. Куплена нерухомість залишалася у банку в заставі. Продати або подарувати її можна було тільки після повного погашення позики.
Іпотека Ощадбанку в рамках програми «Молода сім'я» надається при дотриманні таких умов:
- мінімальний вік позичальника - 21 років;
- об'єкт нерухомості - будинок, квартира, земельна ділянка;
- позичальник - громадянин РФ;
- позика може бути оформлена як на готовий об'єкт, так і на його будівництво;
- кредит може бути виданий в рублях, доларах або євро;
- максимальний термін - 30 років;
- стабільний рівень доходу, який можна підтвердити документально;
- "Хороша" кредитна історія;
- стаж роботи на поточному місці роботи більше 6 місяців і загальний - не менше 1 року (ця вимога не поширюється клієнтів, які отримують заробітну плату через рахунок, відкритий у ВАТ «Ощадбанк Росії»);
- при відсутності шлюбного договору обов'язково залучати в созаемщики дружину (а) незалежно від його віку та платоспроможності.
Головна особливість програми полягає у вікових обмеженнях. Хоча б один з подружжя повинен бути молодше 35 років. Тобто, наприклад, якщо дружині - 27, а чоловікові - 50, то подавати документи на участь у програмі можна. Чоловік (жінка) з неповнолітньою дитиною на руках також може отримати позику, якщо йому (їй) немає 35 років. Наявність дітей є додатковим "бонусом" при розрахунку авансу: початковий внесок буде знижений з 15% до 10%.
Іпотека Ощадбанку за програмою "Молода сім'я" має на увазі дві схеми виплати кредиту. При ануїтетною займ має бути погашений, поки позичальник не досяг пенсійного віку. Якщо обрана схема з диференційованими платежами - по досягненні старшим з подружжя 75 років.
За умовами програми, чоловік (дружина) в повноцінній сім'ї обов'язково виступає созаемщиком. Це великий плюс, оскільки при розрахунку максимальної суми враховується сукупний дохід сім'ї. При цьому в розрахунок береться не лише заробітна плата, але й неофіційні надходження. Якщо созаещікамі виступають батьки боржника (такий варіант також можливий), то враховується тільки їх грошову винагороду за основним місцем роботи. Всього можна залучити до 6 осіб. Якщо в сім'ї народжується дитина, то банк може надати відстрочку по сплати кредиту або продовжити термін договору на три роки. Це ще один великий плюс програми. Термін оплати основної суми боргу відкладається, але позичальник повинен безперервно оплачувати відсотки.
З 01.03.2015 Ощадбанк підвищив ставки по іпотеці "Молода сім'я" до 14%.
Перелік додаткових документів для отримання кредиту за даною програмою:
- Свідоцтво про шлюб;
- Свідоцтво про народження дитини;
- документи, що підтверджують спорідненість (якщо созаемщики - батьки).
Кожна заявка розглядається індивідуально. Тому позичальникові варто до збору документів проконсультуватися з співробітниками банку.
Забезпечення кредиту
Передача нерухомості в заставу дозволила банку позбутися поручателя. Це значно спростило умови отримання позики. Іпотека Ощадбанку надається під таке забезпечення:
- куплене майно;
- інша житлоплоща позичальника;
- нерухомість третіх осіб.
Як розрахувати
Розрахувати іпотеку в Ощадбанку можна тільки з досвідченим фахівцем фінансової установи. Зазвичай забудовники тісно співпрацюють з банком, тому в організації є вся інформація по вартості житла. Розрахувати іпотеку в Ощадбанку можна за допомогою кредитного калькулятора на сайті. Для цього потрібно заповнити спеціальну форму, вказавши рівень заробітної плати, термін кредитування і розмір авансового платежу.
Калькулятор дозволяє розрахувати не тільки щомісячний платіж, а й суму, необхідну для дострокового погашення позики. Але така можливість з'являється мінімум через рік після підписання договору. Клієнти, які не хочуть чекати цілий рік, можуть погашати кредит великими сумами. Який відсоток іпотеки в Ощадбанку? 6-7% річних для позичальника. Кредит можна погасити за допомогою сертифікатів материнського капіталу. А ось використовувати їх для початкового внеску можна.
Рекомендації молодим
1. Якщо для покупки житлоплощі не вистачає маленької суми, все одно вигідніше оформити цільовий, а не споживчий кредит.
2. Якщо вік молодшого з подружжя наближається до позначки в 35 років, то з рішенням краще не затягувати.
3. Постарайтеся максимально збільшити суму авансу і зменшити термін кредиту.
4. Згідно НК РФ, кожен чоловік може отримати податкове вирахування по сплаті ПДФО. На сьогоднішній день така пільга дозволяє заощадити до 260 тис. Руб.
Висновок
Покупка нерухомості в кредит завжди була об'єктом для суперечок. З одного боку, набуваючи іпотеку, людина потрапляє в боргову яму. З іншого - позбавляє від необхідності збирати гроші роками. Найкращі умови пропонує Ощадбанк. Іпотека молодим сім'ям дозволить обзавестися житлом за максимально короткий термін. Пакет документів - стандартний. Суму кредиту можна збільшити за рахунок доходів позичальників. Співробітники підприємств, які уклали "зарплатний" проект з Ощадбанком, обслуговуються на пільгових умовах.
