В якому банку краще взяти іпотеку? Іпотека для молодої сім'ї
Іпотека - це досить серйозний крок, особливо для молодої сім'ї. Тому до вирішення даного питання варто підійти з великою відповідальністю.
Першорядні питання
Логічне запитання, яке задає собі кожен позичальник: "В якому банку краще взяти іпотеку?" Особисті уподобання потрібно відсунути на задній план. Вам доведеться багато аналізувати, зіставляти і порівнювати, бо у кожного банку є свої різновиди іпотеки та за кожним кредитом свої умови.
Багато людей орієнтуються у виборі банку і кредиту на відсоткову ставку, вважаючи це головним критерієм. «Чим нижче процентна ставка, тим вигідніше кредит» - впевненість у правильності цього вислову просто зашкалює, але повірте, ви можете, взявши іпотеку з відсотковою ставкою 10%, переплатити в кілька разів більше, ніж якби взяли кредит, ставка якого становить 18% .
Кредит - це складний банківський продукт, складові якого на ставці не закінчуються. Банки, що дають іпотеку, можуть накладати на свої продукти різного роду комісії: за взяття кредиту, за переведення в готівку коштів, за відкриття рахунку.
Спочатку вам потрібно визначитися зі своїми вимогами і побажаннями до іпотечного кредиту, а також можливостями і зіставити їх з вимогами, які банки пред'являють до позичальників.
Найбільш важливі вимоги банків до позичальника
1. Вік позичальника. Переважні вікові рамки будь-якого банку - 25-60 років.
2. Ліквідна здатність позичальника. Тобто майно, яким володіє позичальник, наприклад, автомобіль або нерухомість.
3. Дохід позичальника. Велика сума може бути видана банком тільки в тому випадку, якщо виплати по кредиту не будуть перевищувати третини від щомісячного доходу.
Таким чином, основний зміст іпотечного кредиту полягає в отримання грошових коштів на фіксований термін за умови наявності у вас щомісячного доходу, який дозволяє погашати борг. Тепер, щоб відповісти на питання про те, в якому банку краще взяти іпотеку, потрібно більш детально розглянути кожне фінансова установа.
Оцінюємо роботу банку
Пропозиції по кредитуванню будуть залежати від того, наскільки банк великий, як довго він існує на ринку, і яке його основний напрям роботи. Наприклад, є установи, спеціалізацією яких є військова іпотека, банки, які кредитують тільки комерційні організації і т. Д. Існує негласне правило: чим більший банк, тим вище шанс, що вимоги, пропоновані до позичальника, будуть лояльніше, а процентні ставки нижче. Але і зовсім маленькі банки можуть бути дуже лояльні у своїх вимогах, так як хочуть залучити більше клієнтів.
Прийшовши в банк, звертайте увагу на достовірність наданої інформації. Якщо на сайті ви читаєте одну інформацію, по телефону отримуєте другу, а від консультанта третю, то можете бути впевнені, оформлення іпотеки затягнеться і ускладниться тяганиною і недостатньо розуміють з обох сторін. Оформлення іпотеки - складна процедура, і багато що залежить від грамотності та рівня компетентності співробітників банку. Неякісне обслуговування позначиться негативно не тільки при оформленні кредиту, але і в процесі виплат.
Звертайте увагу на філіальну мережу банків і час роботи. Зручне розташування відділення банку по відношенню до вашого будинку або роботи, а також зручний графік забезпечать вам можливість комфортного погашення кредиту.
Деякі кажуть, що взяти іпотеку в банку - це те ж саме, що вступити в шлюб. Беручи іпотеку, ви вступаєте в довгострокові відносини з банком, відповідно, якщо його працівники ставляться до вас неуважно, не відповідають на ваші питання, не помічають прохань, а того гірше - хамлять або грублять, то варто задуматися, а чи такий хороший цей банк.
Параметри іпотечного кредиту
Вивчаючи програми з іпотечного кредитування, вам необхідно вибрати найбільш підходящу для вас. На що ж слід звернути увагу?
1. Термін. Щомісячні виплати тісно пов'язані з терміном кредиту. Чим він більший, тим меншою буде сума, яку ви платите в рахунок погашення боргу. У свою чергу, чим більше виплат, тим вище сума відсотків і більше підсумкова сума переплати.
2. Спосіб погашення. Ануїтетні платежі увазі під собою фіксовану банком суму для щомісячного погашення. Відповідно, і відсотки завжди будуть мати строго певний розмір, тобто погасити меншу суму за рахунок дострокового погашення та перерахунку відсотків не вдасться. Диференційовані платежі суворо банком не регламентуються, тільки їх нижня межа. Можна вносити будь-яку суму, і відсотки будуть перераховуватися. Зазвичай банки на самому початку терміну встановлюють аннуїтетний платіж, але після закінчення певного терміну за заявою позичальника вони можуть схвалити можливість погашення диференційованими платежами. Це нюанс слід уточнити заздалегідь.
3. Комісії. В обов'язковому порядку з'ясуйте у кредитного фахівця, які комісії стягує банк щодо того чи іншого кредиту. Попросіть зразок договору для ознайомлення. У ньому завжди прописані всі комісії.
Порівняння умов популярних банків
Мабуть, самий популярний і затребуваний вид кредитів - це іпотека. Відсотки банків можуть варіюватися від 10 до 20%, існують різні терміни і умови. Нижче для порівняння представлені умови по іпотечних кредитах найпопулярніших банків.
1. Ощадбанк Росії. Пропонує 6 програм. Максимальний термін - 30 років. Ставка від 11 до 13,5%. Початковий внесок - мінімум 10% від вартості житла, що купується, крім програми «військова іпотека».
2. "Газпромбанк". Має 12 програм. Максимальний термін - 30 років. Ставка від 10,5 до 17%. Початковий внесок - мінімум 10%, по більшості програм 30%.
3. ВТБ 24. Має 8 програм. Максимальний термін - 50 років. Середня ставка 13%, по військовій іпотеці 9,4%. Початковий внесок - мінімум 10%.
4. "Російський сільськогосподарський банк". Максимальний термін - 25 років. Ставка від 11,9 до 14,5%. Початковий внесок - мінімум 15%.
Іпотека для молодої сім'ї
Держава розробила спеціальну програму субсидування, яка полягає в можливості отримання певної суми на покупку свого житла. Якщо в сім'ї немає дітей, то субсидія складає 35% від вартості житла. Дану субсидію можна використовувати один раз. Її розмір розраховується залежно від цін на житло і від наявності дітей у сім'ї, також враховується розмір житлового приміщення, покладений родині виходячи з кількості осіб. В якому банку краще взяти іпотеку за програмою «житло молодим», залежить від умов фінансової установи та ваших вимог, як у випадку з будь-якою іншою програмою іпотечного кредитування. З даною державною програмою працює практично будь-який банк. Тут перевагу варто віддавати державним установам або тим, більшістю акцій яких володіє держава, тому що умови у них більш лояльні.
Резюме
Збір інформації - це один із кроків на шляху до виконання мрії про власне житло. Цей крок найперший і не менш важливий, ніж всі інші. Дуже багато чого буде залежати від вибору банку. Тільки зібравши всю доступну вам інформацію про програми іпотечного кредитування та умови їх надання, ви зможете точно відповісти на питання про те, в якому банку краще взяти іпотеку.
Якщо ви йдете по складному шляху з відкритими очима, то підсумковий успіх вам забезпечений. Пам'ятайте про те, що обов'язково потрібно вивчити договір. Попереджений - значить озброєний. Якщо ви підходите до справи серйозно, то вже ніщо не з'явиться для вас неприємним сюрпризом. Уточнивши всі деталі і з'ясувавши всі нюанси, дійсно можна вибрати кращий банк саме для вас, з найвигіднішими умовами.
