Як законно не платити кредит? Готівковий кредит: як не платити
Оформляючи чергову меблі, дорогу нерухомість або автомобіль в кредит, багато позичальників живуть одним днем. Це означає, що, перебуваючи під дією кредитної ейфорії, ніхто навіть і не замислюється про те, що буде завтра. А раптом вас звільнять з роботи, ви позбудетеся житла або не залишиться грошей для оплати позики? Що робити тоді? Ось у цей момент і приходять на думку різноманітні варіанти щодо того, як законно не платити кредит. Що це за варіанти і чи настільки вони законні, як про них говорять?
Просто оголосити про свою фінансову неспроможність
Наприклад, розповісти банку про те, що нічим платити кредит. Цю пораду можна часто почути від знайомих і колег по роботі. Що це означає і як можна застосувати цей спосіб боржнику, щоб не вийти за рамки закону?
Для початку припустимо, що ви не просто вирішили раптом не погашати заборгованості по банківських рахунках, а вже якийсь час їх не платите. При цьому ви неодноразово зверталися до представників кредитної організації, у якої раніше і оформляли позику, з доказами важкого матеріального становища. Отже, ви можете послатися на «новомодний» в клієнтської середовищі закон «Про неспроможність фізичних осіб».
Коли можна послатися на закон про банкрутство фізосіб?
Це можливо виконати за таких умов:
- якщо ваш готівковий кредит не виплачується протягом півроку;
- якщо сума позики становить від 500 000 рублів;
- якщо ваша платіжна неспроможність буде доведена в суді.
Проте варто розуміти, що кожен закон має свої «підводні камені». Тому, навіть якщо через суд вам вдасться переконати банк у власній неплатоспроможності, це зовсім не означає, що ви не витратите більше ні копійки.
Нагадаємо, що з моменту подачі судового позову на пред'явлення претензій боржнику відводиться 31 день. А це означає, якщо у вас були борги не тільки перед цим банком, то всі ваші кредитори зможуть протягом згаданого терміну «згадати» про неоплачені борги. Звичайно, якщо вони не встигнуть цього зробити, їх претензії після суду розглядатися не будуть.
Негативні моменти оголошення банкрутства
Крім того, в процесі судового розгляду сума вашого боргу буде збільшуватися (у міру звернення кредиторів). Зрештою (після суду) у вас буде рівно 5 років, протягом яких необхідно буде погасити всі заборгованості. Якщо ж цього не станеться, вас оголосять банкрутом.
Також варто усвідомити, що, якщо банк зрозуміє, що в реальності взяти з вас нічого, він наполягатиме на продажі вашого майна і всіх наявних у вас цінних речей. Тому, якщо ви вже перепробували всі законні способи не платити кредит і вибрали саме цей, готуйтеся розлучитися зі своїми активами на законних підставах.
«Не плати і ігноруй звернення банку»
Другий варіант, на думку багатьох позичальників, щодо того, як законно не платити кредит, - це просто ігнорувати працівників банку. Приміром, взяли ви позику, гроші витратили, а погашати борг не збираєтеся в принципі. В даному випадку не варто «спускати все на гальмах», так як відхід від проблеми не є реальним її усуненням.
До того ж якщо буде доведено в суді ваше початкове бажання не повертати позику (за статтею «Шахрайство з метою наживи»), то це загрожує накладенням адміністративного штрафу, виправними роботами і в запущених випадках - позбавленням волі на строк до двох років. Іншими словами, взяти кредит і не платити - не можна. Це незаконно. І загрожує судовими розглядами, явно не на користь позичальника.
Термін позовної давності: рішення всіх кредитних проблем
Ще одним хитким варіантом вважається уповання на строк позовної давності. Відповідно до даного закону, якщо протягом трьох років (з моменту утворення заборгованості) боржник не зустрічався з представниками банку, і вони не подавали на нього до суду, то кредит можна не платити. Іншими словами, термін кредитних зобов'язань минув, а банк вчасно не схаменувся, отже, платити борги не потрібно. Але це не зовсім так.
По-перше, очікувати того, що кредитна організація попросту про вас забуде і пробачить готівковий кредит, не варто. Це щось з області фантастики. Нагадаємо, що після виникнення у позичальника прострочення, представники кредитора спочатку направляють письмове повідомлення, потім телефонують з нагадуваннями, а після - продають ваш борг колекторам.
На які хитрощі йде банк?
Кожен банк знає про цей закон (мається на увазі строк позовної давності) і тому часто йде на хитрість. Наприклад, намагається доставити вам письмове повідомлення не поштою, а при особистому візиті. Безтурботний позичальник відкриває двері і спілкується з банківським представником. Отже, правило про відсутність контактів з фінансовою установою тут не діє.
Інша справа, наприклад, якщо ви взагалі виїхали з країни і протягом трьох років не з'являєтеся будинку. Але тут, знову-таки, палиця з двома кінцями. Банк може подати на вас до суду і притягнути за статтею «Шахрайство у сфері кредитування», а це вже зовсім інша історія. І, звичайно, якщо вас не буде вдома, весь удар на себе візьмуть ваші близькі та родичі, а також поручителі і созаемщики (якщо такі були задіяні при отриманні позики). Це теж треба розуміти.
Чи можна не платити банку взагалі?
Деякі любителі «легкої наживи» вважають, що можуть не повертати позикові кошти кредитору. Тому на юридичних форумах часто зустрічаються питання про те, чи можна не платити кредит?
Але не все так просто. Нагадаємо, що умисна несплата кримінально карна. Однак у цьому випадку є й винятки, зокрема, до таких можна віднести, по-перше, ситуацію за кредитами, що склалася на Кримському півострові (після 16 березня 2014), а по-друге, проблему з позиками на Донбасі та Луганщині. При цьому і тих і інших цікавило питання про те, чи платити кредит «Приватбанку» та іншим кредиторам чи ні. В даному випадку і ті й інші зіткнулися з дилемою. А вже вирішувати її чи ні - справа вибору кожного.
Коли можна не платити кредит банку?
Крім того, бувають ситуації, коли на ваше ім'я було оформлено кредит без вашого відома. Наприклад, у вас вкрали паспорт. Іншими словами, ви особисто не були присутні при оформленні позики. Але навіть і це необхідно довести. А значить, буде суд і правове розгляд. Також кредитний договір може бути розірваний і з іншої причини, наприклад, коли він був укладений з психічно неврівноваженим позичальником, що не віддають звіту своїм діям. Однак і цей факт необхідно буде доводити через суд.
Ще одним винятком вважається смерть позичальника. У даній ситуації кредитний договір буде розірвано (якщо в ньому не йдеться про перенесення суми боргу на родичів покійного).
В інших же ситуаціях, наприклад, коли вам просто не хочеться платити за рахунками, повертати гроші банку все ж доведеться.
Не плачу кредити: наслідки
Якщо ви раптом вирішили не платити кредит, до чого вам слід готуватися? По-перше, до регулярних дзвінки і листи від представників кредитора. По-друге, до судового розгляду. У цьому випадку можуть бути і позитивні моменти, наприклад, вам можуть скоротити суму відсотків (як правило, банки зловживають нарахуванням штрафів і відсотків). З негативного - за постановою суду, у вас можуть вилучити майно (з наступним її продажем «з молотка»), заборона на виїзд за кордон, зіпсована кредитна історія.
По-третє, банк може продати ваш борг колекторам. Тоді крім стандартних дзвінків на вашу адресу (і ваших родичів) можуть надходити погрози. Процес повернення коштів затягнеться на роки і в кінцевому підсумку також може закінчитися судом.
Ну і, звичайно, весь цей час працівники колекторського агентства будуть мотати вам нерви. Такий тиск зазвичай надає велике психологічне навантаження.
Тому не варто допускати прострочень і псувати відносини з кредитною організацією. А щоб не було проблем надалі, уважно вивчайте кредитний договір перед його підписанням.
Чи можна довіряти фірмам, які обіцяють заплатити за вас кредит?
Інформація про те, як законно не платити кредит, часто мелькає в рекламних оголошеннях деяких сумнівних компаній. Так, одні з них обіцяють взяти на себе оплату вашого позики перед банком. Суть роботи таких організацій зводиться до наступного: спочатку ви передаєте представникам фірми всю інформацію, що стосується вашого долга- потім вони (за певну винагороду) обіцяють заплатити за вас кредит. Чи варто їм вірити?
Почнемо з того, що переоформлення будь-яких документів, включаючи кредитний договір, без безпосередньо участі банку - незаконно. У цій ситуації ви не тільки не позбавляєтеся від свого «кредитного ярма», а й втрачаєте енну суму грошей (плата за послуги фірми).
До того ж, будучи обдуреними солодкими обіцянками "благодійника", ви перестаєте платити кредит (в надії, що його за вас оплатить компанія), а в результаті купуєте борг перед банком. Так що, як кажуть, повернення кредиту - справа честі. Звідси випливає висновок: не можна довіряти свій кредитний борг стороннім особам.
Що ж можна зробити з боргом, якщо платити по кредиту немає можливості?
Якщо у вас в силу певних обставин немає можливості оплачувати банківську позику, не варто відразу шукати обхідні шляхи і законні способи не платити кредит: відразу йдіть в банк. Там необхідно викласти суть проблеми, а також спробувати знайти зі сформованої ситуації вихід разом з представником фінустанови. Наприклад, кредитний менеджер може запропонувати вам:
- провести реструктуризацію боргу;
- переглянути графік кредитних платежів;
- надати «кредитні канікули».
Так, банк може скласти новий графік платежів з урахуванням вашого рівня доходу на поточний момент (наприклад, якщо ви позбулися роботи і розмір вашого щомісячного доходу різко скоротився). Також може бути прийнято рішення про продаж вашого заставного майна. Наприклад, ви залишали в заставу машину, якщо це передбачали умови кредиту.
Як варіант, можна розглянути рефінансування кредиту. Це означає, що вам є сенс звернутися в іншу кредитну організацію (відмінну від вашої) і взяти нову позику, але на більш вигідних умовах. Такі позички видає Ощадбанк Росії, «Райффайзенбанк», ВТБ 24 та інші. Іноді банки можуть кредитувати як своїх клієнтів, так і чужих. Так, «Райффайзен» пропонує кредитні програми з рефінансування дорогих кредитів своїх же клієнтів. Досить зручно, чи не так? А «Юніаструм Банк» дає можливість «чужим клієнтам» отримати нові позики за беззаставними кредитами.
Тут також варто обмовитися, що перекредитування рівноцінно новому боргу. Отже, вас чекає повторна процедура оформлення позики.
Ось тільки в банк необхідно звертатися лише за наявності реальних проблем з оплатою, що наступили внаслідок хвороби, втрати годувальника, втрати роботи і т. П. І, звичайно, в такому випадку у вас на руках повинні бути всі необхідні довідки та документи, що підтверджують причину несплати . Повторимося: тут не потрібно думати про те, як законно не платити кредит, навпаки, постарайтеся знайти способи, щоб якнайшвидше його погасити.
