Як взяти кредит з поганою кредитною історією. Як бути, якщо терміново потрібні гроші?
У наші дні важко уявити життя без кредитів. Кредитування - це необхідність, яка тісно пов'язана з повсякденним існуванням кожної людини. Найчастіше грошові кошти потрібні для покупок, придбаних додому. Наприклад, в терміновому порядку потрібні гроші для оновлення побутової техніки, а саме для покупки холодильника, газової плити, пральної машини та інше. У зв'язку з цими витратами доводиться брати пристойну суму грошей в кредит на тривалий термін. Бувають випадки, коли виникає заборгованість після закінчення деякого часу оплати за позикою. Відбувається дана ситуація з різних причин. Природно, після прострочень по кредиту у людей виникає питання: "Як взяти кредит з поганою кредитною історією?"
Поняття кредитної історії
Кредитна історія являє собою відомості про позики, отриманих і повернутих клієнтом, нажитих ним протягом довгого терміну. Ці відомості говорять про його надійність, а також мають вирішальну роль у прийнятті позитивних рішень банків у видачі кредиту даному позичальнику.
Сховищем всіх кредитних історій позичальників є Бюро кредитних історій (БКІ) - це комерційна організація, що займається їх зберіганням, обробкою і формуванням. Таких бюро в Росії безліч. Найпоширеніші з них - це Національне бюро кредитних історій і "Еквіфакс Кредит Сервісіз". За ними ведеться жорсткий контроль, який здійснює Федеральна служба з фінансових ранки Росії.
Кредитні історії у позичальників бувають різні, причому як позитивні, так і негативні. Що ж являє собою погана кредитна історія, отримати кредит з якої можливо?
Вид кредитної історії
Більшість бюро користуються стандартними шаблонами. Прострочення платежів вони позначають наступними часовими інтервалами.
Прострочений платіж до 30 календарних днів. Буває пов'язаний з технічними причинами затримок грошей. Наприклад, сервіс, через який клієнт відправляв щомісячний платіж, затримав операцію у зв'язку зі святковими днями. Даний клієнт вважається позитивним позичальником, навіть якщо платіж допускався кожен місяць з простроченням до 30 днів.
Прострочений платіж від 30 до 60 днів.
Прострочений платіж від 60 до 180 днів.
Прострочений платіж понад 120 днів.
Пункти 2, 3, 4 відносяться до негативних кредитами. Мається на увазі, що це погана кредитна історія, взяти кредит з якої буде складно, але реально.
Як покращити свою кредитну історію?
Звернутися в кредитну організацію за позикою. Слід вибрати банк, яким раніше ви не користувалися. Рекомендується гасити кредит згідно графіку платежів, тобто в строк і позначеними сумами. У цьому випадку кредитна історія буде поліпшуватися завдяки новим гарним показникам. Ці показники будуть нейтралізувати негативний платіжний минуле за попередніми кредитами.
Комерційні банки
Кращий варіант - звернутися в початківець свою діяльність банк, який зовсім недавно почав шлях на ринку банківських послуг. Регіональні молоді фінансово-кредитні установи часто йдуть на ризик видачі позик позичальникам з поганою кредитною історією для залучення клієнтів. Така лояльність не говорить про те, що банк зовсім не дивиться кредитну історію. Якщо позичальник має непогашені борги по позиках, то жоден поважаючий себе банк не надасть кредит знову. Потрібно спочатку погасити поточні прострочені заборгованості перед кредиторами.
Регіональні невеликі банки завжди виручать, якщо потрібно невеликий кредит готівкою. Погана кредитна історія не стане причиною для відмови. Найчастіше в таких організаціях завищена процентна ставка по кредиту. Відразу відмовлятися від їхніх пропозицій не варто. Можна взяти невеликий позику і зарекомендувати себе в даному банку. Надалі процентна ставка для повторного клієнта може бути знижена.
Якщо все-таки ви потрапили в ситуацію, коли є поточні прострочені заборгованості за кредитами, можна спробувати звернутися в мікрофінансові організації вашого міста. Нижче розглянемо, як взяти кредит з поганою кредитною історією в мікрофінансової організації.
Мікрокредитування
Під поняттям "мікрокредитування" розуміють видачу невеликих сум коштів на короткі терміни. Такі мікропозики в першу чергу призначені для осіб, які мають гостру нестачу грошей і можливість швидкої виплати по кредиту.
Сумарний діапазон видачі коштів у російських мікрофінансових організаціях становить від 5 до 20 тисяч рублів. У фізичних осіб такі кредити користуються великим попитом, тому що з їх допомогою можна отримати гроші з поганою кредитною історією. Більшість дрібних організацій не перевіряють кредитну історію у своїх позичальників. Процентні ставки на мікрокредити дуже високі, і термін позики в більшості випадків складає до 30 днів.
Для отримання мікропозик буде потрібно тільки паспорт. Якщо у вас є можливість надати довідки з місця роботи, то це буде для вас великим плюсом, тому що мікрофінансова організація може знизити ставку по кредиту.
Основні переваги мікрокредитів
Швидкість оформлення.
Видача грошей за лічені хвилини.
Можливість дострокового погашення.
Кредитна історія нікого не цікавить і ніким не перевіряється.
Не потрібно забезпечення, тобто без застави та поруки.
Сьогодні мікрокредити з поганою кредитною історією користуються великою популярність у всіх регіонах Росії. Настільки масштабного поширення мікрокредитування по країні сприяє його практичність. Позичати гроші у знайомих і родичів іноді незручно. Зараз немає необхідності просити в борг, можна швидко і легко отримати необхідну суму, тим самим вирішивши поточні фінансові проблеми.
Після виплати мікропозик збережіть кредитний договір. Це буде доказом того, що ви погасили даний борг і є благонадійним платником. Надалі цей документ можна запропонувати кредитору як доказ вашої платоспроможності.
Мікрокредити з поганою кредитною історією можуть стати паличкою-виручалочкою в зовсім безнадійних ситуаціях.
Крім мікрокредитування почали активно розвиватися інтернет-позики. Це пов'язано в першу чергу з швидким розвитком інтернет-технологій, що дозволяють банківському сектору максимально розширювати і впроваджувати у Всесвітню павутину надані ними послуги. Нижче розглянемо, як взяти кредит з поганою кредитною історією в Інтернеті, не виходячи з дому.
Онлайн-позики
Інтернет-позики - це кредити, які є можливість отримати за допомогою Інтернету. Розрізняють види онлайн-позик за варіантами отримання грошей: на банківський рахунок або карту, на Webmoney, на гаманець Visa QIWI Wallet, у вигляді покупок товарів або послуг в інтернет-магазинах.
Послуга інтернет-кредитування в Росії нова, але стрімко набирає популярність у користувачів Мережі. Сучасні технології кредитування значно спростили і прискорили процес подачі заявок на надання кредиту. Такий спосіб отримання позики в майбутньому може стати відмінною заміною простим банківським кредитам. За допомогою такої системи можна швидко і легко позичити гроші, а також здійснювати покупки будь-яких вподобаних товарів і послуг.
Основною перевагою онлайн-позики є отримання грошових коштів моментально, не виходячи з дому. Він виручить безсумнівно, коли потрібно отримати терміново кредит. Погана кредитна історія при цьому не буде стоп-умовою в онлайн-сервісах.
Кредитні картки
Найчастіше банки-емітенти карт не перевіряють якість кредитної історії потенційних позичальників. Карти видають в найкоротші терміни. Рішення приймається на основі аналізу, отриманих відомостей, які відображені в заявці клієнта. Високий ризик такої видачі компенсує відчутно висока процентна ставка по кредитній карті.
Для оплати товарів у магазинах, безсумнівно, підійде кредитна карта. З поганою історією її отримати можна. Бувають ситуації, коли карту з кредитним лімітом оформити легше, ніж скористатися звичайним банківським продуктом.
Споживчий кредит, оформлений в магазині на товар або послугу
Існує ще один дієвий метод отримання позики з поганою кредитною історією - це похід в магазин з метою оформлення споживчого кредиту. Нижче опишемо детально, як взяти кредит з поганою кредитною історією на товар або послугу.
Термінові позики можуть оформлятися не тільки в банках, але і в торгових організаціях. Заявка на кредит відніме 5 хвилин вільного часу. Рішення банк приймає в онлайн-режимі. Кредитна історія перевіряється автоматично, і за умови відсутності прострочених заборгованостей клієнту видається позика миттєво. Також кредитні інспектори можуть перевірити достовірність контактних даних, які позичальник надав при оформленні заявки. Тому є ймовірність, що з банку можуть зателефонувати на робочий і домашній телефон. Клієнт забирає кредит у вигляді товару або послуги, а гроші банк-партнер перераховує торгової організації, в якій клієнт зробив покупку.
Кредит із забезпеченням
Під забезпеченням розуміють кредит під поручительство фізичних осіб або заставу. Цей тип банківського продукту з точки зору кредитора найбезпечніший. Навіть з поганою кредитною історією за умови надання забезпечення існує висока ймовірність отримання кредиту. Процентна ставка в такому випадку також може бути невисокою порівняно з усіма іншими позиками, які оформляються клієнту з поганим кредитним досьє.
Коли є проблеми з кредитною історією, слід більш уважно поставитися до вибору організації, яка буде готова вам видати гроші в борг. В іншому випадку, можна отримувати відмови по всіх заявках, що подаються в кредитні організації. Що робити в такій ситуації? Як взяти кредит з поганою кредитною історією? Цю проблему зможе вирішити посередник, який співпрацює з багатьма кредиторами.
Допомога брокера в оформленні позики
Кредитний брокер допоможе підібрати вигідний кредитний продукт для клієнта, незважаючи на зіпсовану кредитну історію. Необхідно заповнити з ним заявку на кредит. Він самостійно проаналізує всі актуальні пропозиції фінансових організацій і банків. Вам залишиться тільки вибрати з переліку оптимальних кредитних продуктів. У більшості випадків цей список набагато більше, ніж якщо б ви зверталися самостійно в усі установи. Це пов'язано з тим, що у кредитного брокера не тільки є договірні відносини з мікрофінансовими організаціями та комерційними банками, але й існують партнерські зв'язки з інвесторами, які готові проінвестувати потреби клієнта.
У чому полягає допомога брокера в отриманні кредиту з поганою кредитною історією?
Для клієнтів, які мають погану кредитну історію, в тому числі з поточними простроченими заборгованостями, кредитний брокер може надати відчутну допомогу.
Підготувати необхідні для позики документи.
Заповнити грамотно заявку на кредит.
Знайти кредитну організацію.
Підібрати вигідні умови позики.
Дати фінансову консультацію про те, як виправити його поточне фінансові положення.
Однак позичальник не повинен розглядати допомогу в оформленні нового кредиту при наявних поточних негативних як вирішення всіх своїх проблем, пов'язаних з грошима. Таким клієнтам не доводиться розраховувати на хороші умови кредитування, тому що вони не змогли повернути позикові кошти за договором вчасно і в повному обсязі. Процентна ставка для них завжди вище, ніж у позичальників з позитивною кредитною історією. Кредитні організації з небажанням видають такої категорії позичальників позички. Тому брокер повинен постаратися, щоб позичальник, який має погану кредитну історію, отримав ще один займ.
На що слід звернути увагу при виборі брокера?
Важка фінансова ситуація штовхає на відчайдушний крок, коли знову потрібен кредит. Погана кредитна історія по інших позиках при цьому дуже заважає. Але не поспішайте повністю віддатися в руки брокерів. Деякі з них чекають таких відчайдушних клієнтів. Беруть свої комісійні і зникають, так і не надавши обіцяних коштів. Найчастіше це шахраї, які прагнуть отримати прибуток. Звичайно, таких посередників слід уникати. З цього можна зробити висновок, що необхідно бути обережнішими у виборі кредитного брокера і звертатися тільки в ті організації, які мають позитивний рейтинг та відгуки.
Посередників, які беруться допомогти оформити кредит із зіпсованою кредитною історією, небагато, але серед них можна знайти професіоналів. Вони здатні дати надію на шанс навіть в тій ситуації, яка здається зовсім безвихідною.
Не варто опускати руки, якщо у вас погана кредитна історія. Потрібні гроші - тоді пора діяти! Головне - слід реалістично оцінювати свої можливості з погашення боргу і не допускати більше прострочень. Все це допоможе надалі підвищити зростання довіри до вашої платоспроможності.
