Як дізнатися кредитну історію? Де і як подивитися свою кредитну історію?
Минуло вже десять років з того моменту, як було прийнято рішення про створення в Росії системи БКІ. Якщо в перші роки після вступу в силу Федерального закону «Про кредитні історії» (№218-ФЗ від 30 грудня 2004 роки) мало хто розумів, чим загрожує позичальникові недотримання зобов'язань за оформленими на його ім'я кредитними договорами, то зараз про зіпсованої ділової репутації замислюються багато одержувачі позикових коштів.
Отже, для чого потрібна перевірка кредитної історії?
Моменти, які можуть бути своєчасно виявлені завдяки запиту в БКІ
Багато позичальнику, що активно користуються кредитами, досить часто стикаються з такою невтішною ситуацією: під час оформлення нової позики виявляється, що заборгованість по одному з попередніх договорів була погашена не повністю, внаслідок чого кредитна історія заявника виявляється зіпсованою.
Іноді звіт виявляє факти некомпетентності банківських працівників або випадки шахрайства. Внаслідок несвоєчасного або некоректного внесення інформації в базу дані про розмір кредиту, періодичності його погашення і датою закриття договору відображаються неправильно або відсутні взагалі. Якщо такі випадки будуть вчасно виявлені, у клієнта з'явиться можливість виправити ситуацію, звернувшись в ту кредитну організацію, де був оформлений договір.
Спробуємо розібратися з тим, як дізнатися кредитну історію конкретного позичальника.
Хто має право на отримання такої інформації?
В законодавстві Російської Федерації прописано право кожного громадянина країни на отримання даних про його кредитної репутації. Використовуючи таку можливість, будь-який бажаючий може один раз щорічно виробляти запит в Центральний каталог кредитних історій абсолютно безкоштовно. Запросити звіт в бюро кредитних історій (БКІ) повторно можна в будь-який час. Проте доведеться заплатити.
Пам'ятайте: достовірної може вважатися тільки інформація, отримана з офіційних джерел. Не слід купуватися на виверти шахраїв, які обіцяють отримання даних будь-якої людини через власні канали зв'язку. Як відомо, на території Росії в даний час діє понад тридцяти різних бюро кредитних історій. Природно, що отримати актуальні дані з усіх БКІ одночасно неможливо.
Найдоступніші способи з'ясування інформації
Отримати кредитну історію досить просто. Для початку слід уточнити, в якому БКІ зберігаються дані про вас як про позичальника. При першому ж зверненні в банк на клієнта заводиться своєрідне досьє, де надалі будуть фіксуватися всі дані про його кредитної репутації. Кожного позичальника обов'язково присвоюється код довжиною від чотирьох до п'ятнадцяти знаків.
Відомості про те, яке саме бюро здійснює зберігання інформації про історію погашення кредитів будь-якого заявника, можна з'ясувати, відправивши запит в Центральний каталог кредитних історій за допомогою сайту Центрального Банку. Саме тут потрібно знання свого коду БКІ, оскільки це поєднання цифр виконує функцію пароля, що дає право на отримання конфіденційної інформації. Можливо, дані про позичальника зберігаються відразу в декількох базах різних бюро.
Скориставшись захищеними каналами зв'язку, кожен користувач кредитних ресурсів може запросити потрібну інформацію за допомогою:
- БКІ, де сформовано його досьє;
- однією з численних кредитних організацій;
- нотаріальних контор;
- мікрофінансових організацій;
- кредитних кооперативів.
Отримання даних: подальші дії позичальника
Перший етап пройдено - клієнтові відомо, де сформована його кредитна історія. Як дізнатися безкоштовно, чи правильно там відображені дані про нього як про платника?
Найпростішим способом отримання звіту БКІ є відправка запиту через сайт Центрального банку Російської Федерації. Для введення паспортних даних слід зайти на потрібну сторінку, вибравши пункт «Кредитна історія», а потім - «Запит про надання відомостей про БКІ». Для заповнення потрібної форми фізичним особам слід скористатися покажчиком «Суб'єкт». У разі правильного введення даних про позичальника на вказану електронну адресу надійде звіт, що дозволяє оцінити повноту і достовірність зазначених відомостей.
Як дізнатися кредитну історію за допомогою інших джерел інформації?
Чи дотримується позичальником кредитна дисципліна: інші способи одержання даних
Клієнт може самостійно звернутися до бюро, де по ньому сформовано досьє. Достатньо пред'явити документи, що ідентифікують особу позичальника, і написати заяву. Якщо можливість звернутися в бюро особисто у клієнта відсутня, то можна відправити телеграму із запитом через найближче відділення зв'язку або скористатися послугами нотаріальної контори.
При відправці листа поштою в бланку слід вказати правильні реквізити паспорта позичальника та адресу діючої електронної пошти, куди згодом буде висланий звіт про кредитні історії.
Звернення до нотаріуса також вимагає проведення ідентифікації клієнта (пред'явлення паспорта або ж іншого документа, що посвідчує особу людини). Отримавши письмову згоду позичальника, фахівець нотаріальної контори здійснює запит до ЦККІ через Федеральну нотаріальну палату. Отримати звіт можна в офісі при особистому зверненні або за допомогою електронної пошти. Один примірник заяви клієнта на отримання даних БКІ залишається в нотаріальній конторі.
Як дізнатися кредитну історію ще? Можна зробити це за допомогою однієї з мікрофінансових організацій. Кредитні споживчі кооперативи також мають доступ до інформації, що зберігається в базі ЦККІ. Діюча система «НБКИ Онлайн» дозволяє співробітникам цих організацій отримувати достовірну інформацію про стан заборгованості своїх потенційних позичальників.
Багато росіян цікавляться тим, як дізнатися кредитну історію іншої людини. Питання не пусте, оскільки іноді це дійсно необхідно. Наприклад, для того щоб з'ясувати, наскільки платоспроможний і відповідальний чоловік, який просить у вас у борг певну суму грошей. Або необхідно дізнатися дані про позичальника, який з тих чи інших причин не може самостійно відправити запит в бюро.
Як отримати дані з досьє іншого користувача кредитних ресурсів?
Припустимо, що вам дійсно потрібна чужа кредитна історія. Перевірити її можна двома шляхами:
- отримавши згоду самого позичальника;
- без його дозволу.
Варіант №1: якщо позичальник погодився на запит інформації
Як дізнатися кредитну історію іншого ссудополучателя, якщо він згоден на це? Порядок дій у цьому випадку буде таким же, як і зазвичай: потрібно дізнатися через Центральний каталог, в якому саме бюро спочатку була сформована його кредитна історія, а потім відправити online-запит або звернутися в представництво потрібної організації особисто.
Слід пам'ятати, що проходження особистої інформації по незахищених каналах зв'язку, тобто через інтернет, вважається не найбезпечнішим способом отримання даних.
Варіант №2: якщо згоди домогтися не вдалося
Відразу слід зазначити, що добути відомості без згоди самого перевіряється досить складно. Більше того, цей варіант отримання інформації є незаконним. За допомогою різних фірм (детективних контор) на платній основі можна з'ясувати будь-які відомості про кредитоспроможність людині. Для цього достатньо назвати його паспортні дані.
Крім того, можна спробувати вивідати інформацію через співробітників банку, в якому потрібний позичальник раніше кредитувався. Проте шанси на отримання відомостей практично дорівнюють нулю, оскільки дані БКІ є конфіденційними і банківськими працівниками не розголошуються.
Що відображається у звіті про кредитну історію позичальника?
Дані, отримані з БКІ, поділяються на три блоки. У першій частині містяться такі відомості про ссудозаемщик, як:
- прізвище ім'я по батькові;
- діючі паспортні дані;
- адреса реєстрації;
- ІПН.
Друга частина - це дані про кредитну дисципліну позичальника.
У третьому блоці відображається інформація про те, ким і скільки разів запитували звіт в БКІ з цього клієнту.
Кредитна історія дуже важлива в житті сучасної людини. Вчасно отримані з БКІ дані дозволять зберегти і зміцнити репутацію кожного позичальника.
