Переуступка права вимоги. Як укладається договір переуступки прав вимоги боргу

Переуступка права вимоги - це переклад боргового зобов'язання або передача повноважень кредитора з однієї особи на іншу. Іншими словами, спочатку в таких відносинах є два суб'єкти - кредитор і боржник, які уклали між собою договір. В силу будь-яких обставин кредитор не може чекати, поки боржник поверне борг. Ось в таких випадках можна передати свої права вимоги третій особі. Крім того, змінюватися може і боржник.

Суть правовідносин

Переуступка (цесія), як правило, оформляється у вигляді письмового договору. Передати свої повноваження усно можна тільки у виняткових випадках. Навіщо ж, по суті, може бути необхідна переуступка права вимоги? Наприклад, кредитор передав позичальникові певну грошову суму. За умовами угоди він повинен повернути цю суму, скажімо, через 2 роки. Однак позикодавцеві знадобилися ці грошові кошти раніше покладеного терміну. Витребувати він їх, поки не вийшло обумовлену в угоді час, не може, ось в таких випадках у нього є можливість передати свої повноваження на вимогу грошових коштів іншій особі. Звичайно ж, третя сторона має свої вигоди в такому випадку: вона планує або оплатити меншу суму кредитору, або з боржника додатково стягнути відсотки, неустройку, штраф і т. Д.

Може бути і навпаки. У правовідносинах може помінятися боржник. Правда, це може відбутися тільки у випадку, якщо кредитор дасть на це згоду.

Слід зазначити, що при зміні кредитора у позичальника дозволу не питають, але проінформувати про зміну "гравця" варто. Але є один виняток. Якщо борг нерозривно пов'язаний суто з особою кредитора, то поступитися право вимоги без дозволу боржника не можна. Це стосується аліментів, виплат компенсації шкоди, заподіяної здоров'ю, життю, майну і т. Д.

Форма договору

Переуступка права вимоги боргу, заснована на угоді, яка здійснена в простій письмовій чи нотаріальній формі, теж повинна бути проведена у відповідній формі. Однак багато роблять помилку, укладаючи замість договору акт або протокол. Якщо ж справа дійде до суду, то такий документ можуть запросто анулювати. Можливі також випадки, коли поступка вимоги здійснюється щодо угоди, що підлягає державній реєстрації, тоді і її теж необхідно буде зареєструвати.

У той же час проста письмова форма, що використовується найчастіше, теж має чимало «підводних» каменів. Згідно з договором цесії, дозвіл на зміну кредитора отримувати не потрібно, однак повідомити позичальника про це необхідно. Якщо змінюється боржник, то цедент не тільки повинен дати згоду на це, а й перевірити платоспроможність нового учасника угоди. А позичальник, у свою чергу, має право вимагати від цессионария (нового кредитора) надати документи, пов'язані з переданими йому обов'язками.

Договір переуступки права вимоги

Така угода відноситься до категорії відплатних, консенсуальних і двосторонніх угод. Суть укладення такого договору: відмова кредитора від належного йому права по відношенню до боржника витребувати виконання певних зобов'язань і передача таких повноважень іншій особі. Правовий статус учасників такої угоди може бути будь-хто. Предмет цесії - обов'язкове право або право вимоги. Внаслідок того що закон не регулює ціну такого договору, розмір оплати за угодою сторони визначають самостійно.

Слід зазначити, що багато нюансів містить договір переуступки права вимоги. Зразок даної угоди може виглядати приблизно так:

1. Спочатку вказуються дата, номер угоди, сторони договору.
2. Дуже важливо позначити предмет угоди. Переуступка прав може здійснюватися, наприклад, у зв'язку з договором позики або кредиту. Тобто певної грошової суми, яку повинен виплатити боржник. Предметом договору також може бути і передача житла від забудовника на підставі контракту про пайову участь.
3. Далі вказуються права та обов'язки учасників.
4. Ще однією обов'язковою умовою є ціна договору цесії. Найчастіше така угода буває оплатній (хоча вона може бути і безоплатній, це не заборонено). Проте зазвичай початковий позикодавець отримує від суб'єкта, який набуває право вимоги, суму, що відповідає розміру боргу. За домовленістю сторін зменшувати її розмір можна. Зазвичай зменшена сума служить свого роду компенсацією за незручності цессионария.
5. Далі йде розділ "Відповідальність сторін".
6. Закінчується документ прикінцевими положеннями, реквізитами суб'єктів, а також їх підписами.

Заміна боржника

Якщо робиться переуступка права вимоги, де змінюється боржник, то сторонами договору буде, природно, початковий позичальник і новий боржник. В якості позичальника можуть виступати і фізичні, і юридичні особи (тут обмежень немає). Новий учасник повинен буде взяти на себе всі обов'язки з виплати заборгованості. Пам'ятайте: якщо кредитор буде сумніватися у вашій платоспроможності, то він може не дати згоду на заміну боржника. Якщо ж цедент дозволить це зробити, то новому позичальникові необхідно буде звірити цифри по заборгованості. Кредитором може виступати, наприклад, фінансова організація або фізична особа.

Якщо змінюється боржник, як же тоді укласти договір переуступки права вимоги? Зразок такої угоди можемо навести наступний. Вказуємо:

1. Дату і номер документа, сторони угоди.
2. Предмет угоди (наприклад, виник борг).
3. Термін, за який новий позичальник зобов'язаний виконати зобов'язання.
4. Розмір боргу. Заборгованість може делегуватися як у повному обсязі, так і частково. У договорі також можна передбачити, що новий боржник повинен сплатити пеню, неустойку чи інші штрафи. Крім того, перекладається борг може взагалі складатися лише з однієї лише суми штрафу.

Всі інші розділи договору мінятися не будуть. Майбутньому боржнику також необхідно буде вручити акти звірок, додаткові угоди, розрахунки та іншу документацію.

Що потрібно пам'ятати кредитору?

Як не крути, а при зміні боржника цессионарий завжди схильний до ризику. Тому, коли ви оформляєте договір переуступки права вимоги, необхідно бути дуже передбачливими. У боржника слід запросити такі правовстановлюючі документи: наказ про його призначення (для юр. Осіб), зразок його підпису, в деяких випадках незайвим буде зажадати дозвіл або ліцензію. Якщо ж ви переконалися, що нового учасника можна вважати добросовісним, то можна давати згоду на переведення боргу. Надати дозвіл можна окремим листом.

Переуступка на квартиру

Люди, які придбали квартиру на стадії будівництва, іноді з різних причин змушені її продати ще до здачі об'єкта в експлуатацію. Чи можлива в такому випадку переуступка прав вимоги на квартиру? Звичайно. Але слід зазначити, що зробити це можна тільки в період будівництва об'єкта. Якщо вже є акт прийому-передачі, то договір цесії за законом укладати не можна. Зміна власника в такій ситуації буде полягати допомогою договору купівлі-продажу. Однак якщо права пайовика ще не реалізовані, то він цілком може поступитися своїм правом вимоги.

Як укласти угоду?

Така угода, звичайно ж, полягає в письмовому вигляді. Однак часто забудовники вказують у договорі про заборону укладення документа про цесії або встановлюють, що для цього необхідно отримувати їх згоду. Якщо така норма відсутня, то можете укладати договір переуступки прав вимоги квартири.

Так як документ про пайову участь вимагає проведення державної реєстрації, то угода про відступлення прав теж підлягає такій процедурі. Якщо угода між забудовником і цедентом не зареєстрована, то перший може цілком відмовити в передачі готового об'єкта цессионарию.

Після проведення держреєстрації новий пайовик повністю бере на себе ті ж обов'язки і права перед забудовником, що мав і колишній правовласник. Він також несе такі самі ризики, як і решта співінвестори.

Організаційні моменти

Якщо ви вирішили передати свою частку або ви бажаєте стати новим кредитором, то в першу чергу, звичайно ж, необхідно скласти договір. На етапі розрахунків сторони використовують механізм банківських осередків. Після того як папери будуть оформлені на цессионария, продавець зможе забрати гроші.

Про те, що сталася переуступка прав вимоги на квартиру, необхідно повідомити боржника (тобто забудовника). Всі документи також завіряються печаткою.

Переуступка боргу

Найчастіше предметом договору виступає кредитна заборгованість. Як уже було згадано, учасником такої угоди може бути банк або інша фінансова організація. До того ж якщо змінюється кредитор, боржника можуть просто поставити до відома про це, але питати його дозволу не потрібно. Якщо ж його не поінформує про це, позичальник має право не вносити плату за такою угодою.

Договір переуступки прав вимоги боргу - це угода, що укладається між кредитними установами, згідно з якою один банк передає свої повноваження до витребування певної грошової суми іншому.

Важливі моменти

При оформленні договору цесії фінансові установи також складають акт прийому-передачі. Новий кредитор не має права змінювати або вказувати в документі про своїх умовах виплати боргу. Це означає, що новий кредитор не може поміняти навіть самі несуттєві вимоги угоди. Якщо такі інновації він все ж застосує, то угоду можна визнати недійсним.

Якщо банк має намір передати і відсотки по кредиту, то про це необхідно зробити відповідні вказівки в договорі. Делегувати повноваження на вимогу виплати кредиту позичальником можна на будь-якому етапі дії кредитної угоди.

Як скласти договір переуступки боргу?

При передачі прав вимоги позики складається письмовий договір. Отже, що ж собою являє переуступка прав вимоги боргу? Зразок такого документа можна навести такий:

1. На початку документа проставляється дата і номер документа.
2. Вказуються сторони угоди.
3. Описуються права та обов'язки учасників.
4. Наступний розділ - сума боргу. Тут же роз'яснюється порядок оплати.
5. Відповідальність сторін.
6. Заключні положення.
7. Реквізити та підписи цедента, і фактор.

Поширеність переуступки повноважень

У Росії поки ще переуступка права вимоги використовується досить рідко. У США така практика вже давно широко застосовується. Приміром, багато американців часто придивляються до нерухомості з непогашеним кредитом. Проте росіяни поки ще досить туманно уявляють всі тонкощі і вигоди такої угоди. І даремно. Переуступка дуже часто може стати відмінним виходом із ситуації.

Необхідно також розуміти, що третя сторона теж має свої переваги. Приміром, у боржника, який нездатний виплачувати борг по іпотеці, з'являється можливість придбати дане житло дешевше. Однак є й ризик того, що йому доведеться зіткнутися з незручними умовами виплати кредиту (погашення штрафів, високі ставки). У той же час варто відзначити, що бухгалтерський облік переуступки права вимоги офіційно не роз'яснено.

У тому випадку, коли особа стає цессионарием, можна розраховувати на отримання позики в повному обсязі. Але в той же час є ймовірність залишитися взагалі ні з чим.

Ще одна проблема при укладенні таких угод - російське законодавство регулює дане питання надто поверхово. У результаті цього можна зіткнутися з різними складнощами правового характеру.

Підсумки

Ми розібралися з вами, що ж означає переуступка права вимоги. Зразок для всіх випадків підібрати просто нереально. Однак нормативні положення, які повинна містити кожна угода з відступлення повноважень, ми висвітлили в повній мірі. Крім обов'язкових умов, сторони можуть включати і додаткові, які не суперечать законодавству.

Статті за темою "Переуступка права вимоги. Як укладається договір переуступки прав вимоги боргу"

Варшавський договір: передумови і цілі підписання

Що таке солідарна відповідальність?

Договір купівлі-продажу авто: оформлення, реєстрація, нюанси

Виконавчий лист: порядок видачі, терміни і повноваження стягувача