Що таке металевий рахунок (ОМС)? Плюси і мінуси ОМС, види, прибутковість
Металевий рахунок в Ощадбанку - це прекрасна альтернатива стандартному банківському депозиту, відсотки за яким в повному обсязі з'їдає інфляція в Росії, яка становить близько 8%. Дорогоцінні метали прийнято вважати «тихою гаванню», яка здатна зберегти капітали навіть при сильних змінах ситуації на міжнародному ринку, зокрема, в періоди масштабних криз. Вкладення коштів у золото споконвіку вважалося найнадійнішим. При цьому варто звернути увагу на те, що купувати злитки не завжди вигідно, адже за ним доводиться платити податок у розмірі 18% ПДВ і комісію банку за зберігання в розмірі від 0,1 до 0,19% в місяць.
Альтернативне рішення
Як говорилося вище, металевий рахунок - це не тільки прекрасна альтернатива стандартному депозитом, але і компроміс для фактичної покупки металу. Як показала практика, відкриття ОМС, на яких розташовуються віртуальні дорогоцінні метали без проби та інших позначок, практичніше. Приватна особа, яка має намір відкрити ОМС, в більшості ситуацій переслідує одну з цілей:
- Спекуляції за рахунок зміни вартості металів в довгостроковій перспективі.
- Довгострокові інвестиції, які слугують інструментом для диверсифікації ризиків і розширення інвесторської кошика.
Що таке ОМС: детальне знайомство
Металевий рахунок в Ощадбанку - це спеціалізований рахунок, на якому облік коштів проводиться не у форматі віртуальних грошей, а у формі дорогоцінних металів з пробою 999,9. На вибір клієнтам фінансового закладу надається можливість відкрити рахунок не тільки в золоті, а й сріблі, платині і в паладії. У зв'язку з тим, що перераховані вище дорогоцінні метали відносяться до категорії обмежених природних ресурсів, їх вартість в перспективі буде тільки збільшуватися. Інвестування в покупку дорогоцінних металів є своєрідною безпрограшної альтернативою. Деякі інвестори говорять про повну відсутність ризиків в даному питанні, хоч і не виключають короткочасних просадок у вартості металів.
Прибутковість і ризики: зважуємо за і проти
Металевий рахунок відкриває перед інвестором вельми привабливі перспективи щодо спекуляції з дорогоцінними металами. Потенційна прибутковість по даній категорії активів варіює від 20 до 25%. Є й така собі ймовірність здешевлення золота, з подальшою втратою частини активів. Можна поглянути на статистику 2005 року, яка говорить про хороші результати інвестування. Так, люди, які вклали в рахунку даної категорії порядка 100 тисяч рублів, змогли заробити:
- На золоті - 4000 рублів.
- На палладії - 64000 рублів.
- На сріблі - 90 тисяч рублів.
- На платині - 26 тисяч рублів.
В середньому по всіх видах металів середній показник прибутковості склав 20%. Що стосується 2014 року, тут інвесторам пощастило не так сильно. Всі метали, за винятком срібла, дали просідання в ціні на порядку 1-2%. Цікавий той факт, що металевий рахунок не підлягає оподаткуванню. Однак якщо клієнт банку захоче перевести в готівку свій рахунок у форматі золотих злитків, йому доведеться заплатити прибутковий податок у розмірі 18%. Якщо конвертувати метал з рахунку в рублі, податок платити не потрібно, так як на метал, який не покинув банківське сховище, ПДВ не накладається.
Тонкощі відкриття рахунку
Розібравшись, що таке металевий рахунок, розглянемо тонкощі його відкриття. Почнемо з того, що всі розрахунки на території Росії по дорогоцінним металам здійснюються тільки в рублях. Інвестору спочатку варто звернутися в кредитну організацію. На руках повинен бути паспорт, що засвідчує особу, і сума грошей в рублях, яку планується витратити на покупку дорогоцінного металу, який буде покладено на рахунок. Мінімальний розмір рахунку повинен відповідати одному граму дорогоцінного металу. При необхідності частина коштів може бути знята з рахунку. Зняття проходить у форматі продажу частини дорогоцінного металу за ціною, яка зараз актуальна на ринку. Вклади в дорогоцінних металах - це довгострокова інвестиція, яка розрахована на термін від року і більше.
Який метал віддавати перевагу, відкриваючи металевий рахунок?
Найбільш затребуваний метал у інвесторів - це золото. Його ліквідність вельми проблематично поставити під сумніви, більше того, він добре знайомий кожній людині. Банкіри говорять про те, що знеособлені металеві рахунки, відгуки про які в більшій мірі позитивні, - це рахунки у золоті. На їх частку припадає близько 80 - 90% від усіх ОМС. На срібло припадає від 10-20% від усіх ОМС. Акцентується увага на привабливості золота за рахунок того, що його вартість прогнозувати найпростіше. Експерти валютних ринків схиляються до спекуляцій на палладії та сріблі. Це пов'язано з високою волатильністю цих ринків і частим зміною вартості. Аналітики говорять про низьку оцінку паладію і постійно свідчать про те, що котирування знеособлених металевих рахунків в паладії мають вельми привабливий потенціал зростання. Відзначимо, що торгівля на ринку дорогоцінних металів, власне, як і на ринку валют і цінних паперів, пов'язана з ризиками, отже, вкрай важливо відстежувати будь-які зміни.
Специфіка ОМС
ОМС можуть відкривати та фізичні особи, і юридичні. При відкритті рахунку клієнт фінансового закладу кладе на рахунок не золоті злитки і монети, а гроші, що конвертуються в метал за курсом на момент відкриття самого рахунку. В залежності від ціни на рахунок клієнта зараховується певна кількість віртуальних дорогоцінних металів. Далі, за найоптимістичнішим сценарієм, наприклад, золото зростає в ціні і еквівалент рахунки в грошах збільшується. Якщо золото падає в ціні, інвестор втрачає частину своїх коштів. Головний недолік даної категорії рахунків полягає в тому, що фінансові заклади не виплачують за ними відсотки. Можна зустріти ставку в 1-2%, але дуже рідко. У порівнянні з депозитами, управління власним рахунком полегшено. Без шкоди ОМС (металевий рахунок) можна перевести в готівку частину коштів.
Спекуляції на зміну вартості котирувань
Крім переваг в якості відсутності ПДВ при купівлі золота і відсутності необхідності виплачувати прибутковий податок, є ще одна особливість, яка виділяє металевий рахунок. Оподаткування, а точніше його повна відсутність, доповнюється можливістю при різкому стрибку цін на метал закрити рахунок і перевести в готівку свій прибуток. Також є унікальний шанс, який дозволяє напередодні різкого стрибка металу поповнити рахунок і зняти додатковий прибуток. Якщо метал падає в ціні, рахунок можна закрити, тим самим ліквідувавши ризик збитків.
Мінуси рахунків
Незважаючи на всю свою видиму привабливість, знеособлені рахунки не позбавлені недоліків. Вони мають деяку схожість з рахунками в золоті. Тобто на них не поширюється гарантія на відшкодування збитків від системи страхування вкладів. Звертаємо увагу, що не дивлячись на те, курси знеособлених металевих рахунків змінюються і надають спекулянтам відмінну можливість заробити, за кожну операцію з рахунком, банк стягує досить велику пеню. Якщо буде прийнято рішення перевести в готівку рахунок у дорогоцінних металах, фінансове заклад обов'язково буде стягувати додаткову плату за ряд послуг:
- Витрати на виготовлення злитків закордонним афінажних заводом.
- Витрати на страхування.
- Витрати на транспортування злитків в країну проживання.
- Інші витрати, залежать від індивідуальної політики банку.
Як відстежувати вартість рахунку?
ОМС є однією з різновидів банківської послуги, при якій на рахунку клієнта будуть розташовуватися віртуальні дорогоцінні метали. На практиці ситуація розгортається таким чином: щодня фінансове заклад оголошує котирування дорогоцінних металів. Це курс купівлі та продажу золота та інших активів. Крім того, тут наявний один нюанс: поповнюючи свій рахунок, клієнт не тільки не потримає свого купленого дорогоцінного металу в руках, він на нього не зможе навіть подивитися. Банк вписує в ощадну книжку своїх клієнтів обсяг металу, який числиться за людиною. Дана схема примноження свого капіталу вельми поширена серед інвесторів, вона як не можна краще доповнює інвестиційний портфель, так як ризики за даним типом вкладень на кілька порядків менше, ніж при придбанні цінних паперів.
Підводимо підсумки
ОМС - це поширений фінансовий актив, хоч і в спеціалізованих колах. Прості люди, звиклі вкладати свої гроші в стандартні депозитарні рахунки, мало цікавляться даним видом партнерства з банком. Сумнівне відношення до пропозиції фінансових структур викликає той факт, що всі маніпуляції з рахунків проводяться віртуально. Вкладник не зможе фактично оцінити свій внесок. Відштовхує від співпраці в даному форматі ще один момент - це відсутність нарахування відсотків у вигляді грам металу. Ця практика дуже поширена в зарубіжних країнах, там нарахування відсотків по ОМС типове явище. Вітчизняні фінансові установи вважають, що клієнтам буде достатньо заробітку в форматі зміни вартості металів. Інвестори піддають себе ризику не просто залишитися без прибутку, але і піти в мінус. Перед тим як вирішуватися на співпрацю в даному форматі, варто уважно зважити всі за і проти, розглянути наявні альтернативи на ринку.
