Як користуватися кредитною карткою ощадбанку? Кредитна карта ощадбанку: термін дії, збільшення ліміту, відсоток, переклади та зняття готівки
Сьогодні практично у кожної людини є кредитна карта того іншого банку. У деяких навіть кілька штук. Але не всі люди, навіть маючи цей пластик на руках, використовують його за призначенням. Справа в тому, що багато хто не знає, як користуватися кредитною карткою Ощадбанку. Цей платіжний інструмент став дуже популярним в Росії завдяки прозорим умовам і високому сервісу. Тому розглянемо його детально.
Призначення
Кредитна карта Ощадбанку використовується для зняття готівки, оплати товарів і послуг в торгових точках, інтернет-магазинах, на аукціонах і т. Д. Для оформлення цього платіжного інструменту потрібно звернутися в будь-яке відділення банку, заповнити анкету та надати наступні документи:
- паспорт;
- довідку про доходи за останні 6 місяців;
- копію трудової книжки за останні півроку.
Рішення про те, отримає клієнт карту чи ні, банк винесе через два дні. Якщо воно позитивне, то потрібно буде ще раз зайти у відділення. При отриманні платіжного інструменту співробітник попросить клієнта розписатися на звороті пластика. Це необхідно зробити для подальшої ідентифікації карти. Активація платіжного інструменту відбудеться на наступний день після отримання.
Види карт
Ощадбанк Росії випускає платіжні інструменти як власної системи АС Сберкарт, так і міжнародних: - Visa / Mastercard Momentum (Classic, Standart, Gold і Platinum). Але найпопулярніших і дешевих тільки два види. Це Visa / Mastercard Classic / Standart. Розглянемо їх більш детально:
- % Ставка: 19-24%;
- пільговий період: 50 днів;
- кредитний ліміт: 15-600 тис. руб .;
- комісія за зняття готівки - 3-4%;
- плата за обслуговування: до 750 руб .;
- добовий ліміт на зняття грошей: 150 тис. руб.
Це дійсно відмінний платіжний інструмент - без бонусів, накопичувальних програм, правда, з високими штрафами, - кредитна картка Ощадбанку. Який відсоток доведеться заплатити клієнту в разі несвоєчасного виконання зобов'язань? 38% річних. Для порівняння: по карті Gold ця стаття витрат становить 36%.
Кредитна карта Ощадбанку: умови користування
Фінансова установа пропонує своїм клієнтам досить прийнятні умови. Для початку потрібно дізнатися встановлений по карті кредитний ліміт. Він поновлюваний. Тобто, використавши і повернувши гроші один раз, можна буде повторити таку операцію в майбутньому. Ліміт залежить від доходів власника пластику. Краще використовувати карту для проведення безготівкових розрахунків. Якщо клієнт повертає гроші в пільговий період (50 днів), то платити за користування ними не потрібно. Кількість організацій, які приймають картки для безготівкових розрахунків, постійно зростає. Цим платіжним інструментом можна оплачувати комунальні послуги без комісій.
Пільговий період розрахований по дуже заплутаною схемою, але розібратися в ній варто. Перше, що потрібно знати - він поширюється тільки на безготівкову оплату товарів і послуг. Зняття коштів і перекази на іншу карту не вважаються. Відлік стартує з індивідуальною дати. Вона вказана на конверті з ПІН-кодом. З цього дня щомісяця починається новий розрахунковий період. Він триває місяць. Наступні 20 днів називаються платіжним періодом, протягом якого потрібно погасити утворену заборгованість. Тобто максимальний пільговий період - 50 днів, а мінімальний може становити 21. Розглянемо цю схему на прикладах.
1. Ви зробили покупку 10.07, а початок пільгового періоду у вас - четверте число кожного місяця. Тобто до кінця залишилося 24 дні (04.08). За 24.08 необхідно повернути суму коштів, використаних до 4 серпня. А як бути з грошима, які знімалися з картки протягом розрахункового періоду? Їх потрібно повернути до 24.09.
2. Якщо перша операція по карті 30 серпня, а звітна дата починається 04.08, то до кінця розрахункового періоду залишилося 5 днів, а платіжного - 25.
Так як користуватися кредитною карткою Ощадбанку з фінансовою вигодою для себе? По-перше, проводите операції на початку розрахункового періоду. Тільки в цьому випадку ви будете максимально довго користуватися грошима за пільговими тарифами. По-друге, не ухиляйтеся від графіка оплати. Якщо терміни будуть порушені, то на решту суми будуть нараховані відсотки. Ці гроші потрібно буде повернути в наступному місяці.
Як дізнатися точну суму
При оформленні картки в анкеті потрібно вказати, яких чином ви хочете отримувати повідомлення про суму боргу: за email або при щомісячній особистій зустрічі зі співробітником банку. У першому випадку на електронну пошту буде приходити лист з точною датою і сумою мінімального платежу. Ці дані також можна отримати в особисто кабінеті на сайті Ощадбанку, в розділі "Детальна інформація".
Переведення в готівку грошей
Користування кредитною картою Ощадбанку має ряд переваг при здійсненні безготівкових платежів. Для зняття грошей вона не призначена. Під час цієї операції стягується додаткова комісія в розмірі 3%: за 30 руб. на кожну 1000. Якщо врахувати, що мінімальний кредитний ліміт становить 15 тис. руб., то за переведення в готівку цієї суми доведеться віддати 450 одиниць національної валюти Росії. Чому банк стягує такі великі комісії з даної операції? Так чинять практично всі фінансові організації країни. Ці дії спрямовані на стимулювання клієнтів до активного освоєння сучасних технологій - оплати покупок в інтернеті. Кращий інструмент для таких операцій - кредитна карта Ощадбанку. Зняти готівку можна і в банкоматі іншої фінансової організації. Але тоді відсоток за обслуговування збільшиться до 4.
Переказ з картки кредитної Ощадбанку
Здійснювати такі трансакції можна кількома способами.
1. Через POS-термінали - пристрої для безготівкових розрахунків. У цьому випадку знадобиться PIN-код - короткий чотиризначний номер. Його необхідно запам'ятати і ні за яких умов нікому не повідомляти. Навіть співробітнику банку!
2. Як користуватися кредитною карткою Ощадбанку при проведенні розрахунків через інтернет-сайти? У такому випадку вам знадобиться ввести в спеціальній формі CVC2 або CVV2 код. Він зазначений на зворотній стороні картки на смужці для підпису.
Будьте дуже уважні. Оплачувати товари і послуги через інтернет краще на надійних і великих онлайн-сервісах. Вони використовують спеціальне програмне забезпечення для підвищення безпеки транзакцій. На деяких сайтах навіть варто фірмова символіка міжнародних платіжних систем.
3. Переказ грошей через касу Ощадбанку. Потрібно тільки дістатися до відділення банку, повідомити оператору всі необхідні реквізити і сплатити комісію в розмірі 1% від суми. Цей класичний спосіб досі залишається найпопулярнішим. Клієнтів не бентежить навіть той факт, що попередньо необхідно відстояти у банку довгі черги в касу.
Перекази коштів на карту
Варіантів здійснення зворотної операції набагато більше.
1. Через систему Сбербанк-онлайн - найшвидший спосіб. Кошти переводяться миттєво і без комісій. У системі присутній перевірка достовірності даних карти.
2. Через банкомат Ощадбанку з функцією прийому готівки. Комісія за дану операцію не стягується. Банкомат здачу не видає, тому купюри варто підготувати і попередньо перерахувати.
Дані операції можна також здійснювати через POS-термінали або касу Ощадбанку.
Заміна пластикового носія
Залежно від типу термін дії платіжного інструменту становить 1, 2 (АС Сберкарт) або 3 (Visa / Mastercard) року. За його закінченні карту можна продовжити або замінити. Для цього потрібно звернутися у відділення банку і надати паспорт.
АС СБЕРКАРТ НЕ перевипускається. Банк продовжує термін дії картки на період, зазначений у заяві клієнта. Під час цієї процедури можна також замінити пін-код. Термін дії кредитної картки Ощадбанку Visa або Mastercard вказано на її лицьовій стороні. По закінченні цієї дати пластик потрібно замінити. Зазвичай банк самостійно проводить перевипуск без попереднього запиту. Виняток становлять ті випадки, коли за рахунком протягом 3 років не було ніяких рухів. Перевипуск за попереднім замовленням займає 2-3 тижні. Після закінчення цього терміну клієнт повинен з'явитися у відділення банку і отримати новий іменний пластик. Стару карту співробітник банку відразу знищує. Номер рахунку не змінюється, пін-код видається в запечатаному конверті, а всі гроші зі старою картки автоматично потрапляють на нову.
Збільшення ліміту
При постійному використанні карти виникає ситуація, коли потреба в позикових грошах зростає. У таких випадках можна спробувати збільшити ліміт кредиту. Банк охоче йде назустріч клієнту, якщо він довго співпрацює з фінансовою організацією і має стабільний високий дохід. Раніше для розширення рамок ліміту потрібно було написати заяву у відділенні і додати довідку про доходи за останні півроку. З недавніх пір банк самостійно став проводити подібні операції. Але далеко не для всіх клієнтів. Щоб потрапити в "білий" список, потрібно постійно протягом мінімум 6 місяців користуватися картою, своєчасно і в повному обсязі здійснювати всі необхідні платежі і хоча б раз на місяць оплачувати товари в торгових точках. Тільки так можна збільшити ліміт кредитної карти Ощадбанку. Зазвичай овердрафт зростає на 20% від початкового. Але як бути, якщо ви не хочете користуватися збільшеним лімітом. У такому випадку від нього можна відмовитися в п'ятиденний термін будь-яким зручним способом: за телефоном гарячої лінії, відвідавши відділення офісу, в режимі онлайн по інтернету.
У випадку якщо клієнт самостійно звертається у відділення з проханням збільшити ліміт по карті, то всі пред'явлені документи служба безпеки перевірятиме з особливою скрупульозністю. Фінансова організація не буде йти на ризик кожного разу за бажанням клієнта. Тому потрібно бути готовим до будь-яких ситуацій. Наприклад, від вас можуть зажадати повернути на карту вже використану суму до закінчення пільгового періоду. Заява на збільшення ліміту розглядається протягом трьох робочих днів.
Резюме
Пластикові картки вже давно увійшли в наше життя. І не тільки дебетові, а й кредитні. Деякі навіть заводять по кілька карт відразу. Але треба знати всі нюанси поводження з подібною кредиткою і вміти оплачувати нею товари в магазинах. У такого платіжного інструменту є ліміт і пільговий період. Якщо не виходити за рамки першого, а також вчасно повертати гроші, то не виникатиме зайвих питань про те, як користуватися кредитною карткою Ощадбанку.
